Чем рискует поручитель по кредиту?

Если нет собственных накоплений, а нужны деньги, то придется искать того, кто готов помочь материально, то есть, дать нужную сумму взаймы. Хорошо, если есть возможность попросить денег у родни, друзей, состоятельного шефа, но зачастую так складываются обстоятельства, что приходится искать что-то подобное услугам частного ростовщика или идти в банк. А еще можно взять микрозайм в частной кредитной компании, если нужна не самая большая сумма на небольшой срок (например, в МФО «СС Лоун» можно взять взаймы до 15 тысяч гривен сроком от одного до тридцати календарных дней). Если вам предстоит обращение к сторонним людям, то может понадобиться рекомендация третьей стороны, которая, по сути, поручается за вашу кандидатуру. Поручительство широко распространено и в таких финансовых институтах, как банки. Что такое поручитель по кредиту и чем рискует человек, которого попросили быть поручителем во время обращения за займом в банк, давайте выясним это. А заодно узнаем, в чем разница поручительства в банке и микрофинансовой организации.

 

Чем рискуют поручители по кредиту в банке или МФО?

 

При обращении в банк для получения кредита, помимо справок и документов, вам нужно будет найти поручителей. Банковское поручительство – это финансово-юридическая ответственность близкого вам человека (друг детства, родственник, сосед по лестничной площадке), который, в случае возникновения у вас проблем с выплатами тела кредита и процентов по нему, возьмет на себя ваши долги и будет вынужден искать пути рассчитаться с вашими финансовыми проблемами. Вот, собственно, вкратце, что грозит поручителю по кредиту, который брался в банке заявителем.

 

Современная форма поручительства имеет место быть и при оформлении микрозайма в МФО. При оформлении быстрого кредита не нужны справки и документы, не нужен и залог. Достаточно предоставить достоверные скан-копии паспортных данных, ИНН, реквизиты банковской карты, куда будет перечислен на микрозайм. Часто говорят, что для получения мгновенного кредита не нужны поручители. Но это не совсем так. Как правило, понадобятся контактные данные двоих поручителей по вашему микрозайму – в случае нарушения вами графика выплат, представители МФО будут обращаться к этим людям, данные которых вы указали. Вот, собственно, чем рискует поручитель в кредите от МФО – в отличие от банковского поручительства, это не финансово-юридическая ответственность, а попросту не очень приятные хлопоты, ведь как только возникнет ситуация с проблемами выплаты микрокредита заемщиком, сотрудники МФО будут искать должника через «запасной канал связи», то есть, через поручителей. В ход идут телефонные звонки на личные и рабочие номера поручителей, автоматические SMS-сообщения и связь через мессенжеры, на почту поступает письменная корреспонденция от МФО. При такой довольно-таки интенсивной коммуникации со стороны МФО, создающей определенные неудобства, поручители будут готовы как можно быстрее оказать содействие и наладить контакт заемщика с кредиторами. Но, что важно: поручители по займу МФО не несут финансово-юридической ответственности вместо заемщика!

 

В каких случаях ответственность по займу переходит на поручителя

 

А вот что делать, если ты поручитель, а заемщик не платит кредит в банке? Эта ситуация более серьезная. В наше нестабильное время вообще тяжело найти тех, кто готов поручиться за банковский кредит, и это вполне объяснимо, ведь, если взявший кредит человек не сможет выплачивать взятые на себя договорные обязательства по кредиту, то все выплаты по телу кредита, проценты, а также пени и штрафы ложатся на плечи тех, кто выступает поручителем данного банковского займа. Кредитор вправе требовать через суд взыскания путем продажи имущества, но уже речь будет идти не об недвижимости и ценных вещей заемщика, а в ход пойдут поначалу автосредства, другие ценности поручителя, а дальше есть реальная угроза о принудительной продаже недвижимости (если она не единственная). Наивысшая проблема поручительства – риск конфискации имущества.

 

Если заемщик, взявший ипотеку, потерял работу, утратил трудоспособность из-за несчастного случая и приобретенной инвалидности, но, при этом не скрывается от кредиторов из банка, то поручитель делит расходы по выплатам кредита пополам с заемщиком. Это единственный вариант, когда получится не потерять жилье по ипотеке, а также собственное жилье поручителя.

 

В случае смерти заемщика поручительство становится полным, но поручителя освободят от взятых на себя обязательств в том случае, если у покойного заемщика есть прямые наследники, которые вступят в наследство и, тем самым, помимо оставшегося имущества покойного, возьмут на себя и его долги.

 

Как вы уже поняли, поручительство – ответственный шаг, который нужно делать взвешенно и обдуманно. Чтобы минимизировать финансово-юридические риски, нужно внимательно изучать пункты кредитного договора и не подписывать его, если есть непонятные пункты. 

 

Поручитель снизит свои риски, если:

  • Не будет предоставлять документы на все свое имущество.
  • Укажет максимально возможную, фиксированную сумму займа, за которую готов поручиться. Таким образом, можно нести ответственность не за весь заем, а за его часть либо быть ответственным только за тело кредита (без процентов, комиссий, пени и штрафов).
  • Следует подписать договорные отношения между заемщиком и поручителем, в котором обязать заемщика не продавать во время действия кредита собственное имущество. Для чего это делается? Тогда у взявшего кредит будет то, что он сможет продать и рассчитаться с долгами, а в противном случае у заемщика, не имеющего ценностей для погашения долга по кредиту, будет только один вариант погашения долга – продажа имущества человека, который поручился за заемщика.
Назад