Что такое субординированный кредит?

Банковские специалисты не понаслышке знают, что такое субординированный кредит, кому и на сколько времени он выдается. Такая форма кредитования юридических лиц является взаимовыгодной как для заемщика, так и того, кто выдал такой кредит.

 

Что значит субординированный кредит в Украине?

 

Субординированные кредиты в Украине – это выдаваемые выдаваемые юридическим лицам на срок не менее пяти лет кредиты, займы, в том числе, облигационные, депозиты. Основное условие такого финансирования для управления денежным капиталом – тот, кто выдает субординированный кредит, не вправе требовать погашения от взявшего такой кредит всего займа, при условии, что заемщик не нарушает условия по кредитному договору. То есть, досрочное погашение не будет возможным, если взятый кредит является субординированным.

 

По субординированному кредиту основная задолженность отдается единоразовым платежом по истечению срока кредитного договора, то есть, через пять лет (кстати, максимальный срок субординированного кредитования не установлен, поэтому срок такого займа может быть любым, фактически бессрочным, но по закону – не менее пяти лет). Проводя аналогии для более простого понимания такой формы денежного займа: микрозайм в МФО – это своего рода субординированный микрокредит, выдаваемый на срок от одного до тридцати дней, и оплата по нему полностью происходит в конце действия срока кредитования. Процентная ставка по субординированному кредиту остается неизменной в течение всех 5 лет и не может сильно отличаться от рыночных ставок аналогичных кредитов. Если заемщик объявлен банкротом, то по его долгам субординированный кредит погашается в последнюю очередь, что оказывается весьма выгодным для юрлиц. Расторгнуть такой субординированный кредит или внести изменения в договор без согласования с НБУ не получится. Заявление о досрочном погашении и изменения договора по субординированному кредиту будут рассматриваться именно сотрудниками Нацбанка Украины. При сложившихся определенных условиях субординированные кредиты включаются в капитал получивших их банков.

 

На что выдается субординированный кредит?

 

Антикризисная мера – это основная причина, для чего субординированный кредит берется юридическими лицами, такой кредит является инструментом управления капиталом (точнее сказать, увеличением этого самого капитала). Подобные займы способны помочь предприятию пережить перипетии финансового кризиса и нестабильность рыночной экономики, приобрести некую финансовую устойчивость. В литературе можно еще встретить название – субординированный безотзывный кредит или сокращенно суборд, предоставляемый на срок не менее пяти лет.

 

Для получения суборда нужно соблюсти следующие условия:

  • Такие займы выдают юрлица (коммерческие фирмы, государственные учреждения, НБУ), но и физлицо вполне может стать инвестором такого кредитования. Вообще, для кредитора такая форма финансирования весьма привлекательна с точки зрения выгоды, так как в конце срока действия договора кредитор получит солидный куш.
  • Основные получатели таких безотзывных займов – банки, страховые компании, лизинговые компании и фирмы, которым нужно обеспечить капитал. Суборд в принципе напоминает вклад, но принцип действия несколько иной.
  • Учитывая специфическую форму кредита, процентная ставка годовых не может превышать ставку рефинансирования.
  • Под такой заем не потребуется дополнительное обеспечение.
  • Сумма кредитования не лимитируется.
  • При получении суборда играет значение уставной капитал получателя займа: безотзывный кредит на сумму, превышающую уставной капитал на тридцать три процента и выше, облагается налогом.
  • Необходимые документы для оформления кредита: подтверждение финансового положения заемщика, уставы юрлиц и паспорта физлиц, участвующих в кредитном договоре. Кредитный договор заверяется нотариусом и заключается в его присутствии.
Назад