Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Погашение процентов по кредиту – дело ответственное и серьезное, и с финансовыми институтами шутки плохи. Стоит перестать соблюдать долговые обязательства, задерживать выплаты или вовсе прекратить их делать, и ваш заем попадает в базу данных кредитных бюро в качестве плохой кредитной истории. А плохая кредитная история лишит вас возможности брать новые займы в будущем. Как для потребительского кредита на покупку товаров, так и для всех бизнесов отказ на получение деньги взаймы у банков и кредитных союзов создаст определенные финансовые проблемы. Если вы понимаете, что в состоянии снова вернуться к выплате старых долгов, то стоит узнать, как добиться реструктуризации долга по кредиту и, тем самым, погасить задолженности и сделать все возможное, чтобы очистить свою кредитную историю от статуса «плохая».

Давайте разберемся, прежде всего, что такое реструктуризация долгов по кредиту?

Что означает реструктуризация долга кредита для юридических и частных лиц?

Когда вы берете деньги взаймы в банке, ломбарде, кредитной компании (например, в международной компании «СС Лоан» в Киеве), вы подписываете договор, в котором указаны:

  1. Авансовый платеж.
  2. Процентная ставка выплат в течение определенного периода.
  3. Дополнительные условия банков (курсовые колебания, изменение размера учетной ставки НБУ и т.п.).

При нарушении какого-либо из условий кредитования, ваш заем становится проблемным, на остаток долга начисляются пеня и штрафы, и со временем ваш долг становится «неподъемным». Если вы убедите банк или другой финансовый институт, в котором вы взяли деньги взаймы, в том, что готовы погасить задолженность, но, при этом, у финансистов нет другого выхода, как сделать реструктуризацию долга по кредиту, то вы можете получить следующие преференции для выплаты долга:

  • Пролонгация срока кредитования – наиболее частый вариант, на который идут банки и кредитные компании, чтобы все-таки добиться погашения долга. Как правило, срок кредитования увеличивают для тех проблемных займов, по которым задолженность составляет более полугода.
  • Второй путь, как провести реструктуризацию долга по кредиту, — это добиться от кредитодателя снижения процентной ставки по выданному займу
  • Рефинансирование – перекредитоваться в другом финансовом институте (например, взять мгновенный кредит в СС Лоан для погашения задолженности в банке)
  • Отсрочка платежа – так называемые «кредитные каникулы».

Следует помнить, что в любом случае реструктуризация долга по займу приведет к увеличению размера выплат в сравнении с теми процентами, которые вы бы выплатили, если бы четко соблюдали условия первоначального соглашения с кредитодателем. Реструктуризацию долга может инициировать как сам заемщик, так и предложить кредитодатель.

Если вы хотите добиться реструктуризации по собственной инициативе, ваши существующие и планируемые активы должны быть безупречны: официальный постоянный доход, наличие движимого и недвижимого имущества. Вы обращаетесь к кредитодателю пересмотреть условия кредитования с официальным заявлением, которое подкреплено справками о доходах и собственности. В заявлении вы должны привести внятные объяснения, по которым произошла просрочка по платежам, и указать веские аргументы, почему банк или кредитная компания должны пойти вам навстречу. Не забудьте в заявлении указать, какие условия реструктуризации вам будут по силам: пролонгация кредита, снижение % ставки, отсрочка платежа или рефинансирование.

Назад