Кредитная карта с овердрафтом — польза или зло?

Безналичные платежи для частных лиц уже давно перестали быть диковинкой. В особенности, метод расплаты пластиковой картой, а, точнее сказать, введением ее номера, «срока годности» и защитного кода CVV стал востребован с появлением в нашей жизни большого количества интернет-магазинов, предоставляющих различные товары (бытовая техника, одежда, еда, другие товары народного потребления) и услуги (билеты на авиа, ж/д, автобусное сообщение, коммунальные платежи, экскурсионные программы и т.д.). Пугающее из-за непонимания, что оно такое, понятие овердрафт применяется, в основном, к дебетовым картам. Прежде чем изучить вопрос, что такое овердрафт по кредитной карте, давайте выясним, какие бывают платежные банковские карты вообще.

В чем отличие кредитной карты от дебетовой?

По привычке все пластиковые карты мы называем «кредитками», хотя не весь «пластик» с безналичными деньгами относится к так называемым кредитным картам. Это могут быть и дебетовые карты, например, зарплатные, на которые один-два раза в месяц ваша бухгалтерия начисляет заработную плату.

Дебетовая карта – ваш безналичный расчетный счет, на который должны начисляться средства. Дебетовый счет позволяет оплачивать товары, услуги, снимать деньги в банкомате только в пределах той суммы, которая там находится. То есть, вы располагаете накоплениями, в рамках которых и можете строить свой бюджет.

Что такое лимит овердрафта по кредитной карте?

Объяснить обывателю в двух словах, что такой овердрафт, лучше всего на конкретном простом примере.

Если вы, к примеру, в супермаркете, положите в тележку товары, чья стоимость больше, нежели у вас есть на расчетном счету, то существует риск уйти в «минус», то есть, уйти в так называемый технический, неразрешенный «овердрафт». Чтобы такой ситуации не произошло во время покупок, своим благонадежным клиентам банк может предложить услугу разрешенного овердрафта, установив так называемый кредитный лимит. Сумма кредитного лимита зависит от состояния кредитной истории клиента банка, то есть, от его финансовой репутации. В пределах этой суммы вы можете сделать перерасход по своему дебетовому счету и сделаться на некоторое время должником банка. Если вы впишетесь в так называемый грейс-период (есть не у всех банков), то проценты за перерасход не придется платить вообще! Без грейс-периода овердрафтовый лимит облагается процентом со стороны банка – проценты взимаются только за дни использования средств, которые взяты вследствие разрешенного или технического овердрафта. Но у овердрафта дебетовой карты, как правило, небольшой кредитный лимит, так что сильно в «минус» уйти не удастся, поэтому и проценты по долгу будут копеечные. В этом основное отличие кредитной карты и овердрафта – кредитные карты нацелены на то, чтобы «заставить» вас пользоваться займами от банков, вовремя выплачивать долги, а в случае просрочки платежа по погашению кредитного займа, начисляются большие проценты.

Что выгоднее кредитная карта или овердрафт?

Настаивать на включении овердрафта в вашей дебетовой карте или нет – решать вам. Появление технического овердрафта происходит очень часто, банковские операции совершаются не мгновенно, поэтому даже серийные платежи (друг за другом) могут создать перерасход и уход в «минус», то есть в овердрафт. То есть, начисление процентов, пусть и копеечных, происходит постоянно. Просто, ввиду незначительности сумм, вы этого можете просто не заметить. Опытные финансисты рекомендуют для обыденных банковских операций иметь дебетовые карточки, на которых есть только собственные средства, без возможности применить разрешенный овердрафт на определенный кредитный лимит. Если же вам нужно воспользоваться крупной суммой в кредит, вы можете оформить отдельную кредитную карту или воспользоваться услугами микрокредитования, например, в нашей компании «СС Лоан».

Назад