Получение ипотеки в Украине: инструкция, требования, вероятность

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам такую услугу как ипотечный кредит. В Украине ипотека пользуется высокой популярностью, так как в большинстве случаев это единственная альтернатива решения жилищных проблем, которые возникают у семей с разным уровнем финансового достатка.

Что такое ипотека?

Ипотека — это залог недвижимого имущества. Иными словами, ипотечный кредит означает то, что клиент берет у банка определенную сумму денег на приобретение жилья, которое и становится залогом возврата кредитных средств. Ипотеку можно оформить на приобретение дома, квартиры или земельного участка.

Кроме стандартной процедуры оформления ипотеки, можно отдать банку в залог недвижимость, владельцем которой клиент уже не является. Кроме этого, оформить такую ссуду можно не только на покупку нового или вторичного жилья, но также и на его ремонт, строительство и другие цели.

Какие банки могут дать ипотеку?

При необходимости оформления ипотечного кредита, часто люди задумываются над тем, в какой банк лучше обратиться. Для того, чтобы не ошибиться с выбором финансовой организации, необходимо внимательно изучить все без исключения условия кредитования. 

Прежде всего, обратите внимание на кредитную ставку. Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Плавающий вариант является менее выгодным, так как процент может меняться в зависимости от стабильности положения в стране. Что касается второго варианта, здесь также есть риск повышения расходов в связи с возможным увеличением индекса среднего уровня ставок по кредитам за определенный период.

При оформлении ипотечного кредита, необходимо сравнить ставки разных банковских учреждений. Поинтересуйтесь у сотрудников банка, какая процентная ставка является наиболее эффективной и включает в себя все дополнительные траты на момент оформления ипотеки. В среднем процентное соотношение на сегодняшний день составляет примерно 10-20%. Что касается первого взноса, он может достигать 30-50% от полной стоимости приобретаемого жилья.

Процентные ставки по ипотеке в разных банках Украины:

  • Кредобанк. Кредит на недвижимость на первичном рынке. Первый взнос — 20%, ставка по кредиту — 16%.
  • Кредобанк. Кредит на недвижимость на вторичном рынке. Первый взнос — 20%, ставка по кредиту — 15%.
  • МТБанк. Кредит на недвижимость на вторичном рынке. Первый взнос — 30%, ставка по кредиту — 17.99%.
  • Ощадбанк. Кредит на недвижимость на вторичном рынке. Первый взнос — 20%, ставка по кредиту — 15.99%.
  • Ощадбанк. Кредит на жилье для внутренне перемещенных лиц. Первый взнос — 10%, ставка по кредиту — 18.99%.
  • Приватбанк. Кредит на недвижимость на первичном рынке. Первый взнос — 25%, ставка по кредиту — 14.90%.
  • Приватбанк. Кредит на недвижимость на вторичном рынке. Первый взнос — 25%, ставка по кредиту — 15.50%.
  • Банк инвестиций и сбережений. Кредит на собственное жилье. Первый взнос — 30%, ставка по кредиту — 23.50%.

В некоторых банках отсутствует первоначальный взнос и ежемесячная комиссия. Чтобы не попасть в неоднозначную ситуацию в процессе выплаты ипотеки, перед оформлением такого кредита необходимо внимательно изучить другие условия, в особенности комиссии за услуги, суммы страхования и штрафные санкции.

Условия получения ипотеки

Ипотечные кредиты являются выгодными, так как в случае инфляции денежные сбережения обычно пропадают, а недвижимость только растет в цене. Кроме этого, в крупных промышленных городах стоимость аренды жилья сопоставима с ежемесячными взносами по ипотеке. Имея свою недвижимость, вам не придется ютиться по чужим квартирам или искать удобные варианты съема.

Для того, чтобы получить ипотечный займ, клиент банка должен соответствовать определенным критериям:

  • Прописка заемщика в регионе, где оформляется ипотека.
  • Наличие украинского паспорта и идентификационного кода.
  • Возраст от 21 года.
  • Трудовой стаж не менее 12 месяцев. На последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  • Положительный кредитный рейтинг.

Ипотечные кредиты молодым семьям до 35 лет можно оформить на более выгодных условиях. Что касается семейных пар с маленькими детьми, в этом случае еще предусмотрены государственные льготы, пониженные процентные ставки и прочие выгодные предложения.

Для того, чтобы получить в банке кредит по ипотеке, заемщик должен иметь официальное трудоустройство. Но, как правило, неофициальные доходы также учитываются при рассмотрении кредитных заявок. Клиент, который является официально трудоустроенным и имеет дополнительный заработок, автоматически считается более благонадежным.

Как повысить вероятность получения ипотеки?

До того, как обращаться в банк с целью получения ипотечного кредита, всего необходимо обратить внимание на наличие текущих задолженностей по коммунальным платежам и налогам. Чтобы не столкнуться с отказом по ипотеке, лучше сразу рассчитаться с долгами и только после этого заниматься оформлением кредитного запроса.

Кроме оплаты долгов, повысить шансы на оформление ипотеки можно следующими способами:

  • Закройте все имеющиеся кредиты. В некоторых случаях банки не отказывают в предоставлении ипотеки даже тем клиентам, у которых имеются активные кредиты. Но, в любом случае представители финансовой организации обратят внимание на сумму задолженности.
  • Привлеките платежеспособного созаемщика. Достаточно часто оформить ипотеку в равных долях разрешается даже супругам.
  • Внимательно проверяйте правильность заполнения документов. Наличие ошибок или указание недостоверной информации может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита.
  • Формирование положительной кредитной истории. Для банка очень важна платежеспособность и порядочность клиентов. Если ранее вы не брали кредиты, до оформления ипотеки лучше обратиться в финансовую компанию с целью получения микрокредита. Своевременная оплата займа поможет сформировать положительную репутацию и развеет все возможные сомнения сотрудников банка.

Принимая во внимание вышеприведенные советы, вы сможете ускорить оформление ипотеки и получить кредит на жилье на более выгодных условиях.

Назад