Що таке реструктуризація боргу за кредитом?

Погашення відсотків по кредиту – справа відповідальна і серйозна, і з фінансовими організаціями жарти погані. Варто перестати дотримуватися боргових зобов’язань, затримувати виплати або зовсім припинити їх робити, і ваша позика потрапляє в базу даних кредитних бюро в якості поганої кредитної історії. А погана кредитна історія позбавить вас можливості брати нові позики в майбутньому. Як для споживчого кредиту на покупку товарів, так і для всіх бізнесів відмова на отримання грошей у борг у банків і кредитних спілок створить певні фінансові проблеми. Якщо ви розумієте, що в стані знову повернутися до виплати старих боргів, то варто дізнатися, як домогтися реструктуризації боргу по кредиту і, тим самим, погасити заборгованості і зробити все можливе, щоб очистити свою кредитну історію від статусу «погана».

Давайте розберемося, перш за все, що таке реструктуризація боргів за кредитом?

Що означає реструктуризація боргу кредиту для юридичних і приватних осіб?

Коли ви берете гроші в борг у банку, ломбарді, кредитної компанії (наприклад, в міжнародній компанії «СС Лоан» в Києві), ви підписуєте договір, в якому вказані:

  1. Авансовий платіж.
  2. Відсоткова ставка виплат протягом певного періоду.
  3. Додаткові умови банків (курсові коливання, зміна розміру облікової ставки НБУ і т.п.).

При порушенні будь-якого з умов кредитування, ваша позика стає проблемною, на залишок боргу нараховуються пеня і штрафи, і з часом ваш борг стає «непідйомним». Якщо ви переконаєте банк або інший фінансовий інститут, в якому ви взяли гроші в борг, в тому, що готові погасити заборгованість, але, при цьому, у фінансистів немає іншого виходу, як зробити реструктуризацію боргу по кредиту, то ви можете отримати наступні преференції для виплати боргу:

  • Пролонгація терміну кредитування – найбільш частий варіант, на який йдуть банки і кредитні компанії, щоб все-таки домогтися погашення боргу. Як правило, термін кредитування збільшують для тих проблемних позик, за якими заборгованість становить понад півроку.
  • Другий шлях, як провести реструктуризацію боргу по кредиту, – це домогтися від кредитодавця зниження процентної ставки за виданрю позикою
  • Рефінансування – перевести кредит в іншій фінансовий інститут (наприклад, взяти миттєвий кредит в СС Лоан для погашення заборгованості в банку)
  • Відстрочка платежу – так звані «кредитні канікули».

Слід пам’ятати, що в будь-якому випадку реструктуризація боргу за позикою призведе до збільшення розміру виплат в порівнянні з тими відсотками, які ви б виплатили, якби чітко дотримувалися умови початкового угоди з кредитодавцем. Реструктуризацію боргу може ініціювати як сам позичальник, так і запропонувати кредитодавець.

Якщо ви хочете добитися реструктуризації за власною ініціативою, ваші існуючі та плановані активи повинні бути бездоганні: офіційний постійний дохід, наявність рухомого і нерухомого майна. Ви звертаєтеся до кредитодавця переглянути умови кредитування з офіційною заявою, яке підкріплено довідками про доходи і власності. У заяві ви повинні привести виразні пояснення, за якими відбулася прострочення по платежах, і вказати вагомі аргументи, чому банк або кредитна компанія повинні піти вам назустріч. Не забудьте в заяві вказати, які умови реструктуризації вам будуть під силу: пролонгація кредиту, зниження % ставки, відстрочка платежу або рефінансування.

Назад